Nezařízený Byt | Nabídka hypotéky

Události, které nejvíce ovlivnily hypoteční trh v roce 2015

S blížícím se závěrem roku přicházejí první rekapitulace a hodnocení uplynulých 12 měsíců. Sumarizovat se bude i na hypotečním trhu, na kterém se toho událo víc než dost. Letošní vývoj přinesl mnoho zajímavostí a některé ho ovlivnily tak výrazně, že se o nich bude vyprávět ještě nějaký čas. Nás samozřejmě zajímá, které události se pod takový příznivý vývoj podepsali nejvíce.

Pokles průměrné úrokové sazby

Hypotéky byly na Slovensku zavedeny jen před několika lety a první produkty provázely úroky nad 10%. Tehdy nám patřila první pozice v žebříčku zemí EU s nejvyšší průměrnou úrokovou sazbou hypoték. V současnosti je situace zcela jiná a průměrná sazba s výjimkou některých období klesala celý rok, přičemž se pohybovala na úrovni od 2,4 do 3%.

Příchod 7-leté fixace

Banky nabízeli několik možností jak úroky fixovat, ale 7-letý varianta na trhu stále chyběl. Ten přišel až v tomto roce a první ho zavedla UniCredit Bank. Klienti tak získali možnost fixace na delší období, která však ve srovnání s 10letým variantou nabízela i nízké úroky.

Některé banky snížily úroky pod 2%

UniCredit Bank si urvat další prvenství i v nastavení prime rate sazby. Sice nebyla jediná, která letos nabízela nejnižší úroky pod 2%, ale s takovým vstřícným krokem začala první. Později se přidali i další banky, za zmínku stojí Prima banka nebo Sberbank, které zkusili oslovit větší počet žadatelů právě prostřednictvím úroků pod 2%.

Rekordní objem schválených úvěrů

Statistiky z některých měsíců museli potěšit každou banku, protože objem schválených úroků vícekrát překonal rekord. Ne jednou se dostal na hranici půl miliardy eur a vytvořil tak nový limit na slovenském hypotečním trhu. Důvodem vysokého objemu byly zejména nízké úroky, které motivovaly zákazníky žádat o hypotéky ve velkém.

Zavedené doporučení NBS

Nové doporučení NBS se avizovali již na podzim 2014, ale v platnost vstoupily až tento březen. Vzhledem k strategii bank se NBS rozhodla navrhnout metody jak snížit rizika spojená s poskytováním hypoték, čímž se zároveň chrání i žadatel. Na základě toho banky snížily počet 100% hypoték, upravili podmínky refinancování a začali přikládat důraz na věk žadatele.

Výkyvy v hypotéce pro mladé

Zajímavé události se děly i kolem hypotéky pro mladé, která rovněž výrazně ovlivnila trh. Důvodem byly výrazné změny v příjmovém stropě určeném na její získání, protože každý kvartál se tato hodnota měnila o několik desítek eur, přičemž jednou stoupala a vzápětí klesla. To neustálo prudce měnilo počet mladých žadatelů, kteří mohli o tento typ hypotéky požádat.

Rok 2015 si budou všichni poskytovatelé hypoték pamatovat ještě dlouho. Je to již druhý rok v řadě, během něhož se překonalo několik rekordů a statistiky hlásili rostoucí čísla ve více oblastech. Spokojení mohou být zákazníci, kteří se dostali k výhodnějším hypotékám, i banky potvrzující velmi dobré období. S příchodem nového roku přijdou na trh další výzvy, takže uvidíme jak se situace vyvine a co zajímavého nás čeká.

Hypoteční úvěr je nejčastějším způsobem financování nákupu nemovitostí

Hypoteční úvěr je nejčastějším způsobem financování nákupu nemovitostí. V případě, že chcete kupovat byt, dům nebo pozemek a nemáte dostatečnou hotovost na financování bydlení naleznete zde užitečné informace o možnostech financování Vašeho bydlení. V dnešní době banky poskytují i jiné typy úvěrů na bydlení, které jsou zaručeny nemovitostí nebo spotřební úvěry, které lze použít na cokoliv bez dokládání použití tzv. americké hypotéky.

Definice hypotečního úvěru
Hypoteční úvěr (hypoúvěr) lze zjednodušeně definovat jako úvěr, který má tyto vlastnosti:
Podmínkou poskytnutí půjčky na bydlení, resp. hypotečního úvěru je zřízení zástavního práva k nemovitosti na území České republiky – zápis na list vlastnictví do části C – tíhy do katastru nemovitostí
Splatnost úvěru zajištěného nemovitostí je od 4 do 30 let.
Úvěr je možné poskytnout po založení vlastní nemovitosti (i rozestavěné), nebo se souhlasem majitele je možné založit i jinou nemovitost.
Pro určení ceny zakládané nemovitosti je třeba vypracovat znalecký posudek. Vypracovává ho soudní znalec, jehož akceptuje banka poskytující půjčku na bydlení.
Hypoteční úvěr poskytovaný bankami (na jehož základě měla banka povinnost vydat hypoteční zástavní listy) bylo možné použít na financování do výše 70% hodnoty zastavené nemovitosti. Dnešní úvěry na bydlení, resp. půjčky na bydlení je možné použít na financování až 100% hodnoty nemovitosti.
Úrokové sazby úvěru si určují banky na základě aktuálních úrokových sazeb na finančních trzích, typu úvěru a bonity klienta. Nejčastější typy úrokové sazby jsou pohyblivá (variabilní – banka může kdykoli během splácení hypoúvěru změnit výši úroku) a fixována na určité období (nejčastěji fixována na 1 rok, 2, 3, 5 let někdy až na 10 let. Během této doby banka nemůže měnit výšku úroku ani splátky. Cenou za tuto fixaci je obvykle o něco vyšší fixní sazba než u pohyblivé úrokové sazbě.
Nejnovější hypoteční úvěry a půjčky na bydlení

Hypotéka od mBank od 3,73% – úvěr na bydlení
Hypotéka od mBank – mHypotéka je vhodná na financování koupi nemovitostí, případně na refinancování hypotečního … více informací o úvěru
Úvěr na bydlení s doživotně garantovanou splátkou
Úvěr na bydlení s doživotně garantovanou splátkou od České Spořitelny je úvěr na financování … více informací o úvěru

Hypotéka od ČSOB zaplatí 3 splátky za Vás
ČSOB nabízí hypoteční úvěr při kterém slibuje zaplatit 3 splátky za Vás. Na stránce banky informuje, že až do výše 1500 Eur, tedy při maximální … více informací o úvěru

Hypotéka se zrychleným splácením od Tatra Banky
Tatra banka představila svou hypotéku se zrychleným splácením. Při tomto hypotečním úvěru je možné na konci každého měsíce splatit vedle standardní splátce … více informací o úvěru

Úvěr na bydlení od České Spořitelny
Potřebujete rychle řešit Vaše bydlení, a chcete flexibilnější úvěr jako je hypotéka, Slovenský Spořitelna poskytuje úvěry na bydlení, díky kterým si můžete koupit byt, pozemek … více informací o úvěru

Hypoúvěr bez poplatku od UniCredit Bank
Hypoúvěry od Unicredit Bank na financování bydlení a nákup nemovitostí. Hypoúver banka připraví tak, aby co nejlépe odpovídal Vašim potřebám a finančním možnostem …. více informací o úvěru

Hypotéka, Hypoteční úvěr

Hypotéka je dlouhodobý bankovní úvěr (standardně se splatností 4 až 30 let, výjimečně i se splatností 1 až 40 let), který se obvykle poskytuje účelově na investice do nemovitostí sloužících k bydlení. Podmínkou jejího poskytnutí je zajištění zástavním právem k nemovitosti. Většina bank nevyžaduje, aby byla zakládána nemovitost ve vlastnictví osoby, která o hypotéku žádá. Nemovitost může vlastnit i někdo jiný, např. rodiče, sourozenci, známí apod.

Výši hypotečního úvěru stanovují banky na základě přehodnocení žadatele, jakož i na základě hodnoty nemovitosti, která má sloužit k zajištění hypotéky. Banky obvykle poskytují hypotéku až do výše 70%, (v některých případech až do 100%) z hodnoty nemovitosti.

Hodnotu nemovitosti stanoví znalci, přičemž banka má právo hodnotu nemovitosti stanovenou znalcem upravit. Některé banky mají interních znalce nebo interní seznamy doporučených znalců, případně mají seznamy znalců, jejichž znalecké posudky neakceptují, proto doporučujeme výběr znalce konzultovat s bankou předem.

V žádosti o hypotéku si klient může stanovit „Fixaci úrokové sazby“, t. j. období, během kterého banka klientovi ponechá úrokovou sazbu nezměněnou. Po uplynutí tohoto termínu má banka právo výši úrokové sazby měnit. Je to jeden z parametrů, který ovlivňuje výši úrokové sazby.

hypoteční úvěr

Hypotéční úvěry jsou účelové, dlouhodobé úvěry nabízené bankovními společnostmi se splatností až 30 let. Hypoteční úvěr se poskytuje fyzickým osobám na koupi, rekonstrukci, modernizaci a výstavbu nemovitosti za účelem bydlení a to až do 90% z hodnoty nemovitosti. Při takovém druhu úvěru je požadováno zajištění formou zástavního práva k nemovitosti, a to ik rozestavěné, přičemž nemovitost nemusí být ve vlastnictví samotného žadatele, což využívají zejména mladí lidé, kteří si obstarávají bydlení a ručí kupovanou nemovitostí. Benefitem hypotečního úvěru je dlouhá splatnost a nízké roční úročení včetně RPSN oproti jiným komerčním úvěrů. Hypoteční úvěr je v určitých případech dotovaný i státem, co na trhu známe pod pojmem hypoteční úvěr pro mladé. Protože hypoteční úvěr je účelový úvěr, jehož záměr je podpora a rozvoj výstavby a bydlení, jeho účel použití je vždy nutné prokázat. Při koupi bytu to je zejména samotný doklad o koupi, tzv. kupní smlouva. Pokud máte zájem o bezúčelové bankovní úvěr zajištěný s nemovitostí, informujte se kliknutím na úvěr americká hypotéka.
Hypoteční úvěr od nás

Hypoteční úvěr nabízíme klientům s aktuálními informacemi a možnostmi od všech hypotečních bank. Zaměřujeme se zejména na dostupnost, průchodnost úvěru, a s tím související úrokové sazby. Naše služby poskytujeme na celém území Slovenska. Máme zkušenosti s množstvím již schválených hypoúverov, a tak víme každého klienta maximálně připravit na celý průběh a proces schvalování. Dokážeme pomoci i klientům, kteří mají zápis v úvěrovém registru, a to zejména z důvodu prodlení splátek, kde jim standardním způsobem byla žádost o poskytnutí hypotečního úvěru v bance zamítnuta. Pro takových klienty nabízíme výhodné a dlouhodobé nebankovní úvěry.

Podmínky pro získání hypotečního úvěru

Žadatel je fyzickou osobou.
Věk žadatele v době podání žádosti minimálně 18 let.
Žadatel má trvalý pobyt na území ČR nebo, pokud je žadatelem cizinec, také má mít trvalý pobyt na území České republiky.
Žadatel je schopen prokázat pravidelný měsíční příjem na důvěryhodnost splácení hypotečního úvěru.
Žadatel není dlužníkem při hypotečním úvěru u jiné banky a všechny své závazky si řádně plní.
Další požadované dokumenty k žádosti o hypoteční úvěr jsou:

Potvrzení o výši příjmu žadatele (potvrzení o příjmu nebo daňové přiznání).
Znalcem vypracovaný cenový odhad nemovitosti, tzv. znalecký posudek.
Výpis z katastrální mapy a výpis z listu vlastnictví z katastru nemovitostí pro právní účely.
Kopie kupní smlouvy nebo jiný doklad o nabytí vlastnictví k nemovitosti.
Vyjádření souhlasu od vlastníka nemovitosti se zřízením zástavního práva.
Jiné listiny, které si může banka vyžádat na základě individuálního posouzení žádosti.
Poskytujeme odborné poradenství na vysoké úrovni, se zaměřením na průchodnost a schválení žádosti o úvěr za optimálních podmínek využití, a to i v případě, že žadatel má záznam v bankovním registru.