V naší hypoteční kalkulačce máme nabídku většiny bank na trhu v České republice včetně nabídek, které jsou neveřejné a na pobočce je běžně nedostanete. Když si ze srovnání hypoték vyberete tu, která vám vyhovuje nejvíce, můžeme vám nabídnout, že pro vás zařídíme vše co se vyřízení hypotéky týká. Naši vyškolení hypotéční makléři s vámi vyřeší veškeré papírování a zodpoví případné dotazy a pomohou dotáhnou hypotéku až k podpisu smlouvy.
Archiv autora: Kryštof Janeček
Nejlepší hypotéka, nejlevnější úvěr na bydlení propočet hypotéky
Nejlepší hypotéka je snem většiny kupujících. Nikdo nechce přepláce a plati více pokud nemusí. Všichni, kdo kupují nemovitosti chtějí v první řadě ušetřit a platit co nejméně. Nejlevnější úvěr na bydlení je tedy cíle všech lidí kteří kupují byty, rodinné domy a pozemky. Důkladný propočet hypotéky je proto něco čemu se snaží věnovat hodně času a pozornosti. Pokud i vy chcete splácet svojí hypotéku bez starostí a pocitu, že jste investovali své těžce své těžce vydělané peníze ze byt které jste si koupili byt nebo rodinný dům jste mohli ušetřit. Když si ze srovnání hypoték vyberete tu, která vám vyhovuje nejvíce, zařídíme a poradíme vám vše co by jste mohli chctít vědět a jinak by jste to zjišťovali s vynaložením hodně energie a času. Naši vyškolení hypotéční makléři s vámi vyřeší veškeré papírování, zodpoví vaše případné dotazy a pomohou dotáhnou hypotéku až k podpisu smlouvy.
Úrokové sazby hypoték jsou čím dál výhodnější
Úrokové sazby hypoték jsou čím dál výhodnější. Banky připravují stále výhodnější nabídky hypoték a tato situace se začíná na realitním trhu projevovat nárůstem cen a vyprahnutím trhu na kterém začíná být nutné být dostatečně rychlí, aby zajímavé nabídky neutekly před očima do rukou rychlejšího kupce.
Byty prodej Praha 2 – Vinohrady, bydlení v centru Prahy
Bydlení v centru Prahy pro ty kteří chtějí být nablízku centru Prahy a bydlet v lokalitě, kde jsou krásné secesní domy. I v Pražských vinohradech najdete velmi širokou nabídka nejrůznějších restaurací, klubů, kaváren, obchodů a služeb. Obchodní centrum Flora, Vinohradský pavilon a množství obchodů na Pražském Václavském náměstí, které je blízko Pražských Vinohrad nabízí stovky obchodů,kde se dá koupit téměř cokoliv vám může napadnout. Na Vinohradech je i vyhlášení Vinohradské divadlo, které leží na Náměstí Míru vedle východu stanice metra trasy A stejného jména jako je jméno náměstí. Přes Náměstí Míru na Pražských Vinohradech vede několik tramvajových linek, které projíždějí centrem a vedou až do Strašnic a Vršovic a dále.
Byty na prodej Praha 1 – Nové Město
Lokalita Praha 1 – Nové Město patří k nejvyhledávanějším lokalitám pro bydlení v Praze. Je tu řada míst které rádi navštěvují turisti, kteří přijeli do Prahy poznat její krásy. Prahu 1 – Nové Město rádi vybírají pro své bydlení i mladí češi, kteří chtějí být nablízku nabídce kulturních možností a zábavy. V centru Prahy je obrovská nabídka nejrůznějších restaurací, klubů, kaváren, obchodů a služeb. V centru Prahy najdete také většinu Pražských divadel a koncertních sálů.
Cena za nejlepší refinanční hypotéku jde do VÚB
Minule jsme Vám přinesli článek o vítězi prestižního ocenění Hypotéka roku 2015, kterým se stala Tatra banka. Porota udělila tomuto poskytovateli hlavní cenu za aktuální nejlepší hypoúvěr na Slovensku. Součástí soutěže však byly i další kategorie, které také poznali svých nových vítězů.
Mezi novými laureáty cen udělovaných při vyhlášení výsledků soutěže Hypotéka roku 2015 se kromě Tatra banky objevily i další jména. Jelikož oceňovaných kategorií bylo více najednou, mezi vítězi se také ocitla VÚB, která byla oficiálně prohlášena za poskytovatele s aktuální nejlepší zápůjční hypotékou. Společně s Tatra bankou tak dokázala ovládnout obě kategorie věnované hypotékám.
4 nejčastější chyby při řešení hypotéky
Nejlépe se refinancuje ve VÚB
VÚB si z dubnového vyhodnocení soutěže Hypotéka roku 2015 odnesla cenu za nejlepší refinancovat. V tomto případě jejího prvenství již neuteklo a neopakovala se situace z hlavní kategorie, v níž skončila jen o vlásek za vítěznou Tatra bankou. I když druhé místo v kategorii za nejlepší hypotéku je velkým úspěchem, úsilí této banky bylo odměněno i jedním prvenstvím.
Hypotéka bez dokládání účelu použití peněz – Americká hypotéka
Ocenění díky několika přednostem
Protože porota hodnotila jednotlivé produkty prostřednictvím systému bodování, každá z bank se umístila na dané pozici na základě bodů. Celkově se bralo v úvahu řadu kritérií, od kterých závisely konečné výsledky. Mezi nimi nechyběla výše úrokové sazby, poměr LTV či administrativní zátěž, které zvládla VÚB dost dobře a v konečném důsledku jí to přineslo vítězství. Podobně jako v hlavní kategorii byl rozdíl mezi prvními dvěma bankami jen o desetinu bodu. V případě refinancování se tento rozdíl zopakoval, akorát si Tatra banka s VÚB vyměnili místa.
O produkty VÚB je velký zájem
Skvělé výsledky v soutěži Hypotéka roku potvrzují silnou pozici VÚB ve slovenském bankovním prostoru, kterou si banka získala díky svým produktům. Mezi ně patří i hypotéka určena na refinancování, která byla podle hodnocení poroty označena za aktuálně nejlepší mezi celou konkurenční nabídkou. Tu využívá dostatek klientů a po vítězství v dané kategorii by se měl její kredit ještě více zvýšit.
Přínos VÚB pro slovenský finanční trh je dost velký a za celou historii působení se díky hypotékám z této banky dostali k novému bydlení tisíce Slováků. Snaha a vytrvalá práce banky byla korunována prvenstvím v kategorii nejlepší refinanční hypotéky za rok 2015, což u představitelů určitě podpoří motivaci pracovat na neustálém zlepšování produktů a získávání nových klientů.
Hypotéka roku zná letošního vítěze
O prestižní ceny z různých akcí mezi sebou soutěží i slovenské banky. Každý z účastníků má možnost získat prvenství v dané oblasti a stát se tak vítězem aktuálně probíhajícího ročníku. Nedávno se ceny udělovaly v zajímavé soutěži Hypotéka roku a veřejnost už zná letošního vítěze.
Hypotéky již nevedou ve financování bydlení
Oceňování bank za různé zásluhy se stalo zcela běžným jevem iu nás, čehož důkazem je zajímavá soutěž Hypotéka roku. Tu organizovali TREND a Fincentrum, kteří se společně podíleli na předání ceny pro vítěze aktuálního druhého ročníku. Podstatou celé soutěže bylo udělit titul bance s nejlepším hypotečním produktem, přičemž se bralo v úvahu pár směrodatných kritérií, podle kterých hodnocení se sestavil výsledný žebříček.
V Británii se chystá zdražování hypoték
Z vítězství se těší v Tatra bance
Cenné prvenství za rok 2015 získala Tatra banka, která prý momentálně nabízí nejlepší hypotéku. Produkt z jejich portfolia byl porotou zhodnocen jako komplexní typ úvěru s dobrou kombinací několika kritérií, které jsou pro konečné rozhodování dnešních žadatelů dost podstatné. S počtem bodů 31,2 vyhrála těsně před VÚB, která se svou hypotékou získala 31,1 bodů. Trojici nejlepších ještě doplnila ČSOB, jejíž hodnocení dosáhlo 29,5 bodů.
5 hodnocených kritérií:
1. Úroková sazba – I když výše úroků není jediným důležitým faktorem majícím vliv na rozhodnutí žadatele při výběru úvěru, stále ho usměrňuje nejvíce. Tradiční kritérium samozřejmě nemohlo ujít hodnocení hypoték a v úvahu se bralo hned jako první.
2. Anuitní splácení – Jedná se o formu splácení hypoték, jejíž základ spočívá v úhradě pravidelných měsíčních splátek, přičemž nejprve se platí úroky a postupně přichází na řadu jistina. Jelikož jde o nejčastější formu splácení Slovenské úvěrových produktů u nás, porota ji hodnotila jako další ze směrodatných kritérií.
3. Fixace úroků – Nastavení fixace úrokové sazby je při schvalování hypoték zcela běžná záležitost a její vliv na celkové splácení produktu je dost vysoký. I proto se stala třetím kritériem hodnoceným v této soutěži.
4. Poměr LTV – Změny vycházející z doporučení NBS ovlivnily poskytování hypoték a přístup k poměru LTV, tedy poměru výšky hypotéky k celkové ceně nemovitosti, což má dopad na mnoha žadatelů. Důležitý faktor, který sehrál roli v soutěži o top hypotéku.
5. Akceptace netradičních pracovních smluv – Zajímavým prvkem hodnocení v soutěži je i akceptování netradičních pracovních smluv. Při tomto bodě narazilo na problémy několik bank a jen některé se ukázaly jako schopné přijmout i netypické pracovní poměry.
Cena pro banku s nejlepší letošní hypotékou je předána a vítěz si může posbírat ovoce za svou práci. Ostatní poskytovatelé mají dostatek času na hledání té správné motivace ke zlepšení svých produktů, díky čemuž se mohou pokusit vyhrát toto prestižní ocenění na příští rok. Vítězi přejeme hodně inspirace do další práce a dalším účastníkům přejeme hodně vytrvalosti při vytváření nových a úspěšných hypoproduktov.
Hypotéku si nevybírejte jen podle úroků
Splácení hypoúvěru je dost velkým závazkem, na základě čeho je třeba vybrat si správný produkt u správného poskytovatele. Díky tomu se Vám podaří získat výhodný program, se kterým máte možnost ušetřit nějaké peníze. Nicméně při výběru vhodného úvěru nestačí dívat pouze na výši úroků.
Mnoho žadatelů se orientuje na hypotéky, při kterých budou platit co nejméně. S cílem ušetřit peníze se obracejí na banky a žádají je o schválení hypotéky oceněné nejnižším úrokem. Takový postoj je samozřejmě přirozený, akorát že výše nabízené úrokové sazby není ani zdaleka jediné kritérium, od kterého záleží výhodnost některého z produktů.
V Británii se chystá zdražování hypoték
Při výběru nejlevnější hypotéky je třeba zkoumat několik faktorů
Vyhledávání nejnižších úroků
Každý hypoteční specialista Vás dokáže upozornit, že nejnižší úroky hned neznamenají nejlevnější úvěr. Pokud to i platí, jde jen o výjimečné případy, protože při nejnižších sazbách si banky mohou upravovat ostatní kritéria, například dobu splatnosti nebo fixaci úrokové sazby. Pro klienty je tak mnohdy výhodnější dostat se k úvěru s vyššími úroky, které však v konečném důsledku nejsou překážkou k získání levnější hypotéky.
Hypotéka bez dokládání účelu použití peněz – Americká hypotéka
Volba fixace
Od samotné fixace závisí hodně, protože každý varianta fixace může přinášet jinou hodnotu úroku. Při výročí fixace přichází k dalšímu období, na které se předem schválí nová výše úroku a ta může stoupnout i klesnout. Jelikož je takových fixací během splácení několik, dochází k několika změnám ve výši úroku, což se promítne i do celkové výhodnosti úvěru pro žadatele.
Důležitost poměru LTV
Důležitou roli při hledání správného produktu sehrává i poměr LTV, tedy poměr výšky hypotéky k celkové pořizovací ceně nemovitosti. Toto kritérium dokonce ovlivňuje i nastavení úrokové sazby, takže celkový podíl finančních zdrojů získaných z hypotéky si třeba důkladně promyslet. Ideální výška LTV závisí na individuálních podmínkách, ale obecně se doporučuje využít hypotéku na 70-80% ceny nemovitosti.
Ve hře jsou i doplňkové služby
Dalším příkladem proč nemusí být hypotéka s nejnižším úrokem nejlevnějším jsou doplňkové služby. Banka je ochotna jednat o slevě na úrocích, ale na oplátku od zákazníka vyžaduje využívání nějaké doplňkové služby. Může jít o uzavření pojištění, vedení účtu v bance nebo cokoli jiného. Podstatné je, že za snížení úroků se musíte zavázat k využívání nějaké služby a to se v konečném důsledku odrazí i na celkových nákladech.
I když reklamy ohlašují nejnižší úroky jako cestu k nejlevnější hypotéce, neplatí to vždy. Rozumný zákazník si zváží několik kritérií, které mají přímý vliv na celkové náklady za úvěr. Na základě toho si bude moci vybrat lépe a v konečném důsledku ocení, že nevsadil pouze na výši úrokových sazeb.
Jednejte s bankou o výhodnějšího hypotéce
Aktivní přístup, ochota vyjednávat a poznatky o konkurenčních nabídkách. I díky těmto atributům můžete získat mnohem výhodnější hypotéku jakou Vám daná banka při prvním kontaktu nabídla. Proč byste měli souhlasit se standardními podmínkami, kdy stačí málo a můžete získat něco víc?
Banky nám nabízejí několik druhů hypotečních úvěrů, které jsou poskytovány na základě jistých parametrů. To však neznamená, že klienti nemají šanci vyjednávat o výhodnějších podmínkách, jejichž prostřednictvím se dostanou k nějakému levnějšímu produktu. Zda se to podaří nebo bude banka Vaše pokusy o vyjednávání ignorovat, závisí vždy konkrétního klienta a jeho schopnosti zabojovat o lepší hypoúver. My Vám nyní přinášíme zajímavé tipy, se kterými máte velkou šanci na úspěch.
Nejlepší hypotéku roku 2015 nabízí Tatra banka
Využijte boj o zákazníka
Pestré konkurenční prostředí bankovních poskytovatelů na Slovensku nabízí žadatelům více prostoru pro vyjednávání. Hned prvním argumentem klienta může být poukázání na levnější nabídku v jiných bankách, což zabírá dost dobře.
Ani v jedné bance Vás neodmítnou s „doporučením,“ abyste se obrátili na levnějšího poskytovatele. V dnešní době je každý jeden klient vzácný a mezi bankami probíhá boj o jeho přízeň, takže nebojte se nezájmu ze strany banky při pokusu o vyjednávání.
Jak funguje hypotéka se státním příspěvkem pro mladé?
Jak se nejlépe připravit na jednání v bance?
– Zjistěte co nejvíce o různých konkurenčních nabídkách, abyste banku překvapili
– Připravte si všechny dokumenty, které Vám pomohou vyjednat lepší podmínky
– Dejte bance najevo, že máte dobrý přehled ve svých osobních financích
– Nepasujte se do role podřízeného, který bez slov svolí na jakoukoli nabídku
– Prezentujte se jako ambiciózní a sebejistý klient, který umí nač má nárok
– Vyžadujte individuální přístup na základě Vašeho individuálního finančního stavu
– Buďte aktivní, ptejte se, komunikujte a vyjednávejte o možnostech slevy
Cena není jediná priorita
Ve snaze dopracovat se k výhodnějšího hypotéce nehraje jedinou důležitou roli pouze cena. I když každý klient bude celkové finanční náklady potřebné na splacení hypotéky považovat za klíčové, ve hře bude několik parametrů, podle kterých se při výběru nakonec rozhodne. Dnešní žadatelé jsou mnohem náročnější než v minulosti a jejich zájem o administrativní náročnost, poměr LTV, připojištění či jiné doplňkové služby je natolik vysoký, že nízká úroková sazba ještě nemusí sama o sobě nic znamenat.
Pokud stojíte před volbou banky a výběrem některého z nabízených hypotečních úvěrů, můžete se pokusit získat více než jen standard. Je pouze na Vás jak se na takové zajímavé jednání připravíte a zda se pokusíte vybojovat si lepší podmínky. Výhodou pro Vás je, že banka možná ani nebude očekávat žádné jednání, protože Slováci nepatří k národům, které se aktivně snaží o schválení výhodnějšího hypoúveru prostřednictvím komunikace s poskytovatelem. Právě proto se to vyplatí zkusit, takže nevzdávejte se a možná se Vám podaří získat výhodnou hypotéku, na které ušetříte čas, peníze i nervy.
Hypotéka na montované domy je aktuální otázkou
Ve světě hypoúverov se setkáváme s různými novinkami pravidelně a klienti mají vždy šanci dostat se k dalším novým produktům, které více vystihují nároky doby. Dnes se podíváme na jeden speciální typ hypotéky, kterou v zahraničí využívají běžně a možná se postupně prosadí i u nás.
Poskytování hypotečních úvěrů na Slovensku je podmíněno účelem vynaložení půjčených prostředků na financování nemovitosti. Na základě tohoto kritéria si můžete o hypotéku žádat pouze v případě, že si jí chcete zajistit buď nové bydlení nebo zrekonstruovat to staré. Produkty jsou nastaveny tak, abyste v případě splnění podmínek poskytnutí mohly financovat jakoukoli nemovitost. Nicméně existuje jeden produkt, který se přesně specializuje na financování montovaných domů.
Jak funguje hypotéka se státním příspěvkem pro mladé?
Popularita montovaných staveb oslovuje banky
S financováním montovaného domu nebyl na Slovensku dosud žádný problém. Pokud klient splnil požadovaná kritéria, banka mu hypotéku ochotně poskytla. Nešlo ale o žádný speciální druh produktu určeného na financování těchto objektů, jen o klasickou hypotéku, při níž banka takové budovy brala jako jistotu. Aktuálně se banky začaly zamýšlet nad hypotékou věnovanou výhradně montovaným domem a jedna z nich již tuto možnost nabízí.
První je Slovenská sporiteľňa
První bankou orientující se na montované stavby je Slovenská spořitelna, jejíž produkt se specializuje přímo na tento typ nemovitostí. Zatím tak nabízejí tento specifický typ úvěru jako jediní na Slovensku a stavebníci chystající výstavbu montované stavby se na nich mohou bez problémů obrátit. Za tuto strategii získala Slovenská spořitelna i cenu za inovativnost udělenou TRENDEM.
VÚB hledá nové řešení
V loňském roce nabízela produkt na financování montovaných domů i VÚB, ale později tuto možnost zrušila a produkt stáhla ze svého portfolia. Důvod byl jednoduchý, změnila se legislativa a administrativní proces kolem výstavby montovaných domů se zkomplikoval, což poznamenalo i schvalování hypoték pro tento účel. Nicméně VÚB se nevzdává a momentálně hledá nějaké řešení pro poskytování obdobného produktu s ideálními podmínkami pro banku i žadatele.
Budou tuto hypotéku nabízet i další banky?
Realizace montovaných domů probíhá jinak než u zděných budovách. Hlavním rozdílem je, že výstavba začíná od střechy a ne naopak, což způsobuje zbytečné komplikace i při zapsání stavby do katastru nemovitostí. Dalším důvodem je, že montované domy jsou zrealizované za 3-4 měsíce, což je dost krátká doba na vhodnou jistotu. Na základě toho se banky zatím nehrnou do poskytování tohoto úvěru.
Poskytování hypoték na montované domy je v zahraničí vysoce ceněné, ale u nás se zatím nerozjely. Takový produkt nabízí jen jedna banka a vzhledem k slabý zájem žadatelů se ty ostatní do tohoto kroku velmi nehrnou. Výstavba montovaných staveb ale dost rychle postupuje, takže dříve či později je možné, že poptávka po těchto úvěrech pořádně vzroste ai ostatní banky se odhodlají k zavedení nového hypoproduktu.