Vývoj na hypotečních trzích neustále doprovázejí různé zajímavé novinky, které nás mohou zaskočit. Nicméně některé z nich znějí až tak utopistické, že mnozí z nás jim nedokážou pochopit. Takovou novinkou je i hypotéka se záporným úrokem, která přináší do světa financí něco zcela neobvyklého.
Pokud jste již zachytili informace o hypotéce se zápornou úrokovou sazbou, pak přibližně víte jak takový speciální produkt funguje. I když způsob získání a splácení stojí na podobném principu jako klasické hypoúvěry, přece jen najdeme jeden podstatný rozdíl, kvůli kterému tento produkt vyniká mezi ostatními. Tím hlavním rozdílem je možnost vrátit bance méně než Vám půjčila.
Investice do nemovitostí v Praze
Je vůbec možné, aby některá banka přistoupila na takový krok a nabídla klientům možnost vrátit méně peněz než získali? Co může být hlavní motivací takové vstřícnosti a proč by měla banka na půjčování předělávat? Právě to jsou hlavní otázky, které jsou klienty bank nejčastěji kladené, takže bude správně podívat se na daný produkt blíže a podrobněji prozkoumat podmínky jeho poskytování.
Jak chápat zápornou úrokovou sazbu?
Pokud chceme rozumět nastavení takové speciální hypotéky, nejprve musíme pochopit pojmu záporný úrok. V tomto případě jde o nastavenou míru úrokové sazby, která jde do mínusu, což znamená výši úroků pod nulou. V splácení hypotéky se takový parametr promítne do podoby závazku banky vůči klientovi, takže místo úročení úvěru bankou, musí banka vrátit „úroky“ klientovi. Stručně řečeno, pokud Vám schválí hypotéku 1000 €, v určitém případě máte možnost vrátit méně, čili něco přes 900 €.
První hypotéka svého druhu
Záporný úrok na hypotéce je naprostou novinkou, kterou bychom ještě donedávna nenašli v žádné bance na světě. Jako první se k tomu odhodlal dánský bankovní gigant Nordea Bank, který přinesl klientům úročení do -0,03%. Je však třeba říci, že minusový úrok není pro každého a k jeho dosažení je třeba splnit jisté podmínky. Základem je požádat o hypotéku s variabilním úrokem, který je tvořen z pevné sazby a pohyblivé referenční složky závislé na vývoji mezinárodního vývoje. Na základě toho se někteří klienti mohou dostat k minusové sazbě, která se pohybuje od + 0,03 do -0,03%.
U nás zatím nereálný krok
Metodika Slovenská bank je úplně jiná než mechanismus fungování skandinávských institucí. Vzhledem k podstatné rozdíly v nastavení produktů není v současnosti reálné, aby se slovenský úvěry poskytovaly se zápornými úroky. Důvodů je několik, ale hlavním je právě orientace na vázané hypotéky a také výpočet referenčních složek při variabilních hypoúvěrech na našem trhu, které neumožňují klientům získat zápornou sazbu.
Nejlepší digitální bankovnictví má Tatra banka
Dánská banka přinesla na hypoteční trh revoluční produkt, který může udat příklad i dalším poskytovatelům. Pokud se však nezmění systém tvorby hypoúvěrů ve většině evropských zemí, záporné úroky zůstanou jen výjimečným jevem v portfoliích severských bank. Uvidíme, zda budou tento inovativní krok následovat i další skandinávské finanční domy a zda se u nich stane hypotéka s minusovým úročením běžným bankovním programem.