Archiv pro měsíc: Březen 2016

hypoteční úvěr

bydlení
Chtěli byste si koupit byt, dům, nebo stavět, obnovovat či modernizovat, ale chybí vám potřebné finance? Řešením může být hypoteční úvěr, který se stal jedním z nejčastějších forem financování bydlení. Hypoteční úvěry již nejsou pro Slováky neznámým produktem a v současnosti jsou jedním z dominantních nástrojů podpory výstavby bytů.
Státní příspěvek pro mladé
Co je to hypoteční úvěr?

Hypoteční úvěr je úvěr s lhůtou splatnosti nejméně čtyři roky a nejvíce 30 let zajištěný zástavním právem k tuzemské nemovitosti, a to i rozestavěné, který je financován nejméně ve výši 90% prostřednictvím vydávání a prodeje hypotečních zástavních listů hypoteční bankou a který poskytuje hypoteční banka na vymezené účely.

Praktická rada: Česká národní banka může svým rozhodnutím vydaným na základě žádosti hypoteční banky z důvodů hodných zvláštního zřetele nejdéle na dobu 2 let stanovit zvláštní podmínky financování hypotečních úvěrů a komunálních úvěrů nejméně ve výši 70% prostřednictvím vydávání a prodeje hypotečních zástavních listů hypoteční bankou nebo vydávání a prodeje komunálních obligací hypoteční bankou a to i opakovaně. Důvodem hodným zvláštního zřetele je zejména snaha o zachování stability finančního sektoru. Z uvedeného důvodu se o podmínkách informujte přímo v bankách.

Hypoteční úvěry nabízí u nás několik bankovních institucí. Sílící konkurence mezi nimi přináší klientům výhody, banky částečně snižují úrokové sazby z úvěrů dolů a jako zástavní právo akceptují i ​​rozestavěné nemovitosti.

Praktická rada: Každý, kdo se rozhodne řešit svůj dotaz bydlení prostřednictvím hypotečního úvěru, musí tedy splňovat především dvě základní podmínky:

musí prokázat dostatečný příjem na splácení požadovaného úvěru,
zajistit úvěr tuzemskou nemovitostí.
Podle zákona má každá fyzická osoba (nikoliv státní příspěvek pro mladé – viz níže), která čerpá hypoteční úvěr na zajištění bydlení, nárok na státní příspěvek. Státní příspěvek může být poskytnut slevou na úrokové sazbě ve výši, která je schválena pro dané období. Výše státního příspěvku se stanoví každoročně zákonem o státním rozpočtu. Od 1. ledna 2005, a platí to i pro 2013, je však výše státního příspěvku k hypotečním úvěrům 0%.

Další formou podpory státu pro oblast bydlení je tzv. hypoteční úvěr pro mladé, který je díky státnímu příspěvku zvýhodněním pro klientů žádajících o hypoteční úvěr, kteří jsou ve věku

od 18 do 35 let. Státní příspěvek pro mladé se poskytuje na dobu prvních 5 let úvěrového vztahu. Další podmínkou nároku na tento příspěvek je splnění podmínky hrubého měsíční příjmu (za předchozí kalendářní rok nesu být větší než 1,3 násobek průměrné měsíční mzdy v národním hospodářství v předposledním čtvrtletí. Výši průměrného měsíčního příjmu za dané období oznamuje Statistický úřad SR.

Praktické rady: Od 1.1. 2013 do konce 31.3. 2013 mají nárok na státní příspěvek pro mladé na hypotéce klienti:

manželé společně – kteří spolu dosáhli za předchozí kalendářní rok průměrný měsíční hrubý příjem max. 2 038,40 EUR;
Jednotliví žiadatelia- kteří dosáhli za předchozí kalendářní rok průměrný měsíční hrubý příjem max. 1 019,20 EUR.
Hypoteční úvěr pro mladé má limitovanou výšku a to maximálně 70% hodnoty nemovitosti a maximálně však do výše 50.000 € (od 1.12.2011). Na tuto částku je možné získat zvýhodnění úrokové sazby ve výši, kterou pro daný rok schválila NR SR.

Na rok 2013 je státní příspěvek ve výši 3% a je poskytován následovně:

slevu z úrokové sazby ve výši 2% poskytne žadateli stát
slevu z úrokové sazby ve výši 1% poskytne žadateli banka
V praxi se lze setkat také s pojmem „Americká hypotéka“. Takový úvěrový produkt však není hypotékou ale je to bezúčelové spotřebitelský úvěr zajištěný tuzemskou nemovitostí. Takový úvěr může být poskytnut klientovi ve věku od 18 do 64 let, který má k dispozici nemovitost k její zabezpečení.

Hypoteční úvěry se mohou kombinovat i např. se stavebním spořením nebo jinými úvěry určenými na bydlení.

Na co mohu hypoteční úvěr použít?

Hypoteční úvěr je možné použít na:

nabytí tuzemské nemovitosti nebo její části,
výstavbu nebo změnu dokončených staveb,
údržbu tuzemských nemovitostí nebo
splacení poskytnutého úvěru použitého pro účely podle předchozích bodů, který je hypotečním úvěrem poskytnutým hypoteční bankou v konkurzu,
splacení poskytnutého úvěru použitého pro účely podle 1. až 3. bodu, který není hypotečním úvěrem.
Praktická rada: Hypoteční úvěr se tedy nedá použít např. na vypořádání dědických podílů, na vypořádání společného jmění manželů, na přeúvěrování stavebních úvěrů na hypoteční úvěry s poskytnutím státního příspěvku.

potřebné doklady

Jaké základní doklady tedy bude banka po zájemci požadovat?

doložení výše Prime (daňové přiznání, potvrzení příjmu od zaměstnavatele) žadatelů, případně spoludlužníků či ručitelů.
V případě koupě nemovitosti:

kupní smlouva (smlouva o budoucí kupní smlouvě),
výpis z katastru nemovitostí (zda nemovitost existuje, kdo ji vlastní a že na ni není zástavní právo nebo jiné břemeno).
V případě výstavby, rekonstrukce, oprav apod .:

stavební povolení,
projektovou dokumentaci,
rozpočet stavby,
případně smlouvy s dodavatelem,
výpis z katastru nemovitostí.
Další doklady:

ocenění zastavěné nemovitosti + vinkulaci pojistného této nemovitosti ve prospěch banky,
někdy také vinkulaci životního nebo úvěrového pojištění ve prospěch banky.
Postupy jednotlivých bank se při dokumentaci žádosti liší. Pokud se rozhodnete pro konkrétní banku, dají vám v ní přesný seznam potřebných dokumentů. Na základě znaleckého posudku je určena hodnota nemovitosti, a tím i maximální výše úvěru. Znalci musí být zpravidla akceptováni bankou. Banka vám poskytne jejich seznam. Veškeré náklady spojené s vyhodnocováním nemovitostí hradíte vy, stejně jako veškeré náklady spojené s dokumentací.

Nejlepší hypoteční úvěr je možné získat pouze porovnáním aktuální nabídky všech bank a zohledněním individuálních možností a přání klienta.
Allrisk Slovakia, s.r.o. je připravena Vám naslouchat, kvalifikovaně poradit a převzít vybavení vámi požadovaných finančních produktů za Vás.
A to vše je zdarma.
Proto je Allrisk Slovakia, s.r.o. tím nejlepším a nejjednodušším řešením Vašeho financování.
Zavolejte nám, nebo napište, rádi se Vám budeme věnovat.

základní pojmy
Hypoteční úvěr nebo hypotéka, je dlouhodobý účelový úvěr pro fyzické osoby, které mají příjem ze závislé činnosti nebo z podnikání. Hypotéka může být získána na nákup nemovitosti na území České republiky. Jde o rychlý a snadný způsob získání peněz, určených na koupi bytu, rodinného domu, garáže nebo vlastnického podílu, případně na rekonstrukci vaší nemovitosti.
Komu je určen hypoteční úvěr?
Hypoteční úvěr na koupi nemovitosti je určen fyzickým osobám, starším 18 let, s trvalým pobytem na území České republiky, občanům ČR a držitelem průkazu o pobytu člena států Evropských společenství. O hypoteční úvěr mohou současně žádat až čtyři žadatelé ve dvou domácnostech. Manželé, kteří mají společný majetek, musí žádat o hypoteční úvěr na koupi bytu či rodinného domu společně.
Hypoteční úvěr můžete použít na:
koupi nemovitosti (i spoluvlastnického podílu) do osobního vlastnictví
koupi družstevního podílu
nákup stavebního pozemku
výstavbu bytu, rodinného domu či jiné nemovitosti
rekonstrukci nemovitosti
modernizaci a údržbu nemovitosti
vypořádání dědictví, společného jmění manželů
splacení úvěru, půjčky použité na investici do nemovitosti
profinancování dříve zaplacených vlastních prostředků
kombinaci výše uvedených účelů
Hypoteční úvěr je možné využít i jako investici do bytových, administrativních a polyfunkčních budov (s plochou převažující k bydlení či k administrativní činnosti), kde je návratnost hypotéky postavena na výnosech z nájemného této nemovitosti.
Na jaké objekty můžeme použít hypoteční úvěr?

Objektem hypotečního úvěru může být:
nemovitost sloužící k bydlení, včetně příslušenství
bytová jednotka v osobním i družstevním vlastnictví
bytový dům / obytný dům
rekreační objekt pro individuální rekreaci
administrativní a polyfunkční budovu s plochou převažující na bydlení
nemovité příslušenství, které je součástí výše uvedených nemovitostí (garáž, bazén, sauna, terénní úpravy pozemku atd.)
nebytová jednotka za předpokladu, že se realizace investičního záměru stane bytovou, vedlejší stavby pokud tvoří s nemovitostí funkční celek (bazén, sauna atd.)
Jako součást hypotéky je možné profinancovat i projekt k nemovitosti, inženýrské činnosti a zařízení staveniště.

hypoteční úvěr
Hypoteční úvěr je jedním z nejčastějších možností pro v případě, že máte zájem o koupi domu nebo bytu a nemáte k dispozici potřebnou hotovost. Některé banky poskytují hypoteční úvěr i na bezúčelové financování potřeb klientů. Pro takový druh spotřebního úvěru zaručeného nemovitostí se vžil název americká hypotéka.
Co je to hypoteční úvěr?
Základní charakteristikou hypotečního úvěru (zvaného i hypoúver) je, že:
Hypoteční úvěr je podmíněn zřízením zástavního práva k tuzemské nemovitosti, i rozestavěné.
Založená nemovitost může být ve vlastnictví osoby, které je úvěr poskytovaný nebo i ve vlastnictví třetí osoby.
Cenu nemovitosti určuje pouze soudní znalec, který je akceptován hypoteční bankou nebo interním znalcem banky samotné.
Běžná doba splatnosti pro tento druh půjčky se pohybuje v rozmezí od 4 do 30 let.
Hypoteční úvěr banka poskytuje maximálně do výše 70% hodnoty zastavené nemovitosti. Klienti však dnes mohou získat i vyšší hypoteční úvěr (i do 100% hodnoty nemovitosti).
Úrokové sazby hypoúveru jsou v bankách v různé výšce. Úvěr může mít úrokovou sazbu pohyblivou nebo fixovanou na určité období.
Pohyblivá sazba pro hypoúver znamená, že banka během splácení může kdykoliv změnit úrokovou sazbu na základě měnících se podmínek na finančním trhu. Obvykle je pohyblivá sazba v době, kdy klient žádá o úvěr nižší než fixní sazby.
Fixována úroková sazba znamená, že během vybraného období nemůže banka měnit výšku úroku a výši splátky. Úvěr je fixován obvykle na 1 rok, 3, 5 nebo 10 let. Jsou banky, které nepoužívají pohyblivou úrokovou sazbu, a mají jen fixovanou.

Klasický hypoteční úvěr se poskytuje na financování:
Koupě a nabytí nemovitosti.
Výstavby nemovitosti nebo změny dokončené stavby.
Rekonstrukce, opravy a údržby nemovitosti.
Koupě stavebního pozemku.
Splacení jiných bankovních úvěrů použitých účelově na bydlení, nebo meziúvěr a stavebního úvěru stavebních spořitelen.
Hypoteční úvěr v současnosti proto stále častěji doplňuje a nahrazuje úvěr na bydlení nebo americká hypotéka; pro tento úvěr banky nemusí vydávat hypoteční zástavní listy
Americká hypotéka je spotřební úvěr zajištěný nemovitostí. Tento úvěr se poskytuje jako bezúčelové, tedy bez povinnosti dokládání účelu použití finančních prostředků. Americká hypotéka může být poskytnuta obvykle do výše 50% – 70% hodnoty zakládané nemovitosti.
Spotřební účelový úvěr zajištěný nemovitostí
Tento úvěr je obdobou hypotečního úvěru, musí být použit pro účely bydlení. Rozdíly jsou:
v délce splácení úvěru,
úrokové sazbě a poplatcích,
účelech použití prostředků – úvěr může být použit např. i na zařízení domácnosti, příp. koupi elektrospotřebičů,
úvěr lze získat obvykle do výše 80% zakládané nemovitosti, nebo až 100% Koupě stavebního pozemku.

Žadatelé o úvěr na bydlení nebo se zástavním právem k nemovitosti
O hypoteční úvěr, americkou hypotéku nebo úvěr na bydlení může požádat:
osoba plnoletá,
fyzická osoba, nebo fyzická osoba – podnikatel,
občan ČR nebo cizinec s trvalým pobytem v ČR,
manželé musí žádat o úvěr společně v případě společného jmění manželů, i samostatně v případě podílového spoluvlastnictví; alespoň jeden z manželů musí být občanem země, která je členem EU.

Podklady pro žádost o úvěr a čerpání úvěru
K vybavení hypotečního úvěru, úvěru na bydlení nebo americké hypotéky je zapotřebí celá řada dokumentů, vyžadovaných hypoteční bankou. Nejčastěji se vyžadují následující:
potvrzení o výši příjmu vydané zaměstnavatelem nebo potvrzené daňové přiznání za poslední daňové období),
znalecký posudek nemovitosti, která bude předmětem zástavního práva,
výpis z katastrální mapy
originál výpisu z listu vlastnictví katastru nemovitostí,
originál nebo ověřená kopie pravomocného kolaudačního rozhodnutí, v případě stavby originál nebo ověřená kopie geometrického plánu na zaměření rozestavěné stavby,
originál nebo ověřená kopie pravomocného stavebního povolení na výstavbu nemovitosti, v případě rozestavěné nemovitosti,
ověřená kopie kupní smlouvy na nemovitost, nebo jiný doklad o nabytí vlastnictví nemovitosti,
souhlas vlastníka se zřízením zástavního práva k nemovitosti, mandátní smlouva.
Na základě souhlasu vlastníka se zřídí tíha na danou nemovitost – hypotéka.
Cena úvěru:
Konkrétní úrokovou sazbu pro váš hypoteční úvěr stanoví banka individuálně, na základě ohodnocení žadatele (ů) o úvěr a certifikáty nemovitosti – tzv. ratingu nebo skóringu. Tento model je individuální v každé bance a hodnotí množství informací o žadateli úvěru a zakládané nemovitosti. V konečném důsledku se proto úroková sazba na hypoúver může od veřejně propagovaných sazeb výrazně lišit.
Hypoteční a jiný úvěr je totiž bankami komunikován obvykle s úrokovou sazbou začínající na nejnižší možné úrokové míře, přičemž tuto dosáhne málokdo.
Kromě splátky úvěru je třeba počítat i se náklady na různé poplatky, jako např. za zpracování (schválení) úvěru, vedení úvěrového účtu, nutnosti otevřít jiný běžný účet v bance a podobně. Je třeba také počítat s dalšími poplatky na znalecký posudek a poplatky katastrálního úřadu při zřizování zástavního práva.
Půjčka je splacena uhrazením celé dlužné částky Hypobank, včetně úroků a poplatků. Hypoúver a i jakýkoli jiný úvěr je možné splatit předčasně (za poplatek) nebo zkrátit dobu splácení mimořádnými splátkami (bezplatně).
Možnosti splácení hypotéky:
Každá Hypobank pro hypoteční úvěry obvykle nabízí 3 různé způsoby splácení:
anuitní splátka
Výše splátky hypotéky je sjednána a a během splácení úvěru se nemění; v splátce se mění pouze poměr mezi výší úroku a jistiny hypotéky.
Degresivní nebo progresivní splácení hypotéky
Výše splátek na hypoteční úvěr se postupně zvyšuje nebo snižuje.
Hypotéka nesplácení pravidelně
Jde o zvláštní druh hypotéky, kde splácení není pravidelné, nebo je odloženo. Hypotéka se splácí po částech nebo v periodách z výnosů jiných finančních produktů, např. životního pojištění, vinkulována ve prospěch banky.
možnosti výběru
Banky v současnosti nabízejí hypoúvery s různými kombinacemi splátek, doby splácení úvěru, fixace úrokových sazeb a poplatků.
Orientaci v ceně půjčky Vám poskytne hypo kalkulačka.

Dopad doporučení NBS na hypoteční úvěry

Jelikož od 1. března 2015 vstoupila v platnost doporučení Národní banky Slovenska, museli se jim banky přizpůsobit opatřeními v oblasti spotřebních a hypotečních úvěrů.
Dvě asi nejdiskutovanější změny jsou v 100% financování hypotečního úvěru a v dokládání příjmu. V prvním případě mají banky omezit počet klientů se 100% financováním (znamená to, že klient chce celou nemovitost koupit na úvěr, bez vlastních zdrojů) na
25% na období do 30. června 2015
20% na období od 1. července 2015 do 31. března 2016
15% na období od 1. dubna 2016 do 31. prosince 2016
10% na období od 1. ledna 2017.
Co v praxi znamená, že aktuální může dostat úvěr se 100% financováním jen každý čtvrtý žadatel, což nepokrývá požadavky trhu. Kromě toho banky takovým klientům výrazně zvyšují úrokovou sazbu, takže i když klient dostane takový úvěr, je drahý. Klientům doporučuji našetřit si alespoň 10% z částky nemovitosti a to tak, že klient si bude šetřit měsíčně ve výši splátky potenciálního úvěru. Vypočítat mu to pomůže finanční poradce. Pokud si například chce vzít klient v budoucnu
úvěr 50tis. EUR, kde se může splátka při úvěru na 20 let pohybovat kolem 280, – EUR, tak částku 5tis. EUR (10% z částky potenciálního úvěru) si našetří za 1 a půl roku. Pak si může koupit nemovitost za 50tis. EUR s tím, že 45tis. si vezme úvěr a zbytek doplatí z našetřeno zdrojů. Takové šetření i pomáhá klientovi při schvalování úvěru, kdy banka zkoumá jeho bonitu.
Druhým, dražším řešením (v případě, že klient chce nemovitost hned a nemá našetřeno vlastní zdroje), je dofinancovat hypotéku spotřebním úvěrem, který některé banky automaticky klientovi nabízejí při schválení hypotéky. Toto je však pro klienta nejdražší řešení, protože kromě vysoké úrokové sazby na spotřebitelském úvěru bude maximální doba splácení takového úvěru 9 let (od 1.1.2016 to bude 8 let), takže splátka klienta výrazně naroste. Dobrým kompromisem je dofinancovat hypotéku úvěrem ze stavební spořitelny, který si klient může vzít i na 30 let.
Co se týče dokládání příjmu, tak hypotéky bez dokládání příjmu se již neposkytují. Při refinančních úvěrech se příjem nezkoumá pouze v případě, že klient refinancuje jen zůstatek úvěru, případně si může i úvěr navýšit, ale pouze o 5% ze zůstatku financovaného úvěru, maximálně však o 2tis. EUR.
Z dalších opatření bych zmínil zkoumání bonity klientů, kteří mají zájem o hypoteční úvěr a hypoteční úvěr pro mladé (HUM). Banky při schvalování úvěru posuzují klienta s úrokovou sazbou o 2% vyšší (zkoumají, zda bude moci klient splácet úvěr v případě zvýšení úrokových sazeb). To znamená, že pokud si klient bere úvěr 50tis. EUR na 30 let, bude mít splátku při úroku 2,0% 185, – EUR. Banka však při zkoumání, zda bude mít klient na splácení úvěru, kalkuluje s úrokem 4% a tedy se splátkou 239, – EUR. U úvěrů pro mladé zkoumá banka schopnost splácet úvěr tak, že k úroku bez státní dotace přidá ještě dvě procenta.
Přes doporučení NBS, které již banky zavedly do praxe, neočekávám pokles v poskytování hypotečních úvěrů. Zadluženost Slovenská domácností je ve srovnání s průměrem v eurozóně nízká, na úrovni 50% vůči disponibilním příjmem, přičemž v eurozóně je to 100%. Úrokové sazby hypotečních úvěrů dosahují historická minima a jsou nejdostupnější. Zároveň si mohou klienti, vzhledem k zvyšující se průměrnou mzdu v národním hospodářství a pokles cen nemovitostí od roku 2008, koupit skoro dvojnásobně větší nemovitost, jak si mohli koupit v roce 2008.
Zdroj: Statistický úřad SR Zdroj: NBS
Co se týče úrokových sazeb, stále můžeme na Slovensku očekávat mírný pokles, vzhledem k vývoji Euriboru (mezibankovní sazby) v eurozóně. Zároveň banky lákají klienty na hypoteční úvěry různými benefity, jako je odpuštění poplatku za úvěr, vypracování znaleckého posudku na ohodnocení nemovitosti zdarma, zaplacení vkladu zástavních smluv do katastru nemovitostí zdarma, zdarma vedení běžných účtů (při splnění stanovených podmínek), z nichž klient splácí úvěr , a pod.
Při aktuálních podmínkách na trhu hypotečních úvěrů, aktuálních cenách nemovitostí a s ohledem na podporu státu při hypotečních úvěrech pro mladé, doporučuji všem, kteří uvažují o bydlení a finanční situace jim to dovoluje, aby si v tomto období koupili nemovitost. Jelikož se podmínky v bankách neustále mění (poplatky, úroky, akce …), doporučuji koupi nemovitosti na úvěr konzultovat s finančním poradcem, který má informace o podmínkách v bankách. Tím pádem umí vybrat pro klienta nejvýhodnější úvěr na trhu a ušetřit mu stovky EUR.

Přehled hypotečních úvěrů: Jak si zvolit nejlepší

Našli jste si byt či dům snů a uvažujete, že ho koupíte, opravíte na hypotéku? Hypoteční krize skončila. Banky v loňském roce zaznamenali zvýšený zájem o hypoteční úvěry. Přinášíme vám jejich přehled i rady, jak se v nabídce neztratit.

Nabídka pro mladé:
Pokud splňujete kritéria,
získáte hypotéku
se státním příspěvkem.
Nabídka pro mladé: Pokud splňujete kritéria, získáte hypotéku se státním příspěvkem.
Autor: ČTK
Na hypotéku třeba mít. „To by si měl zvážit každý, kdo o ni chce požádat,“ potvrdila pro Plus JEDEN DEN Andrea Straková z Partners Group SK. „Přepočítejte si, kolik z celkového příjmu bude tvořit splátka a zda vám po jejím zaplacení zůstane na běžné výdaje nějaká rezerva.“ S tím souhlasí i Milada Šebestyénová, produktová manažerka VÚB banky.

„Splátka by neměla přesahovat 30 procent z rodinného rozpočtu. Hypotéka je dlouhodobý závazek. To, že dnes příjem máte, se může v budoucnu změnit. „Proto by vám měla po zaplacení úvěrů a běžných výdajů zůstat rezerva.

Přečtěte si online rozhovor s odbornicí na hypotéky Miladou Šebestyénovou >>
„Ideální na šest měsíců na všechny výdaje rodiny, nejen úvěrů,“ míní A. Straková. „Finanční rezervu třeba mít již při žádosti o úvěr. Ne každý ho dostane v požadované výši. Pokud jde o splátky, rezerva by měla být minimálně na jednu, ideálně na tři, „radí Šebestyénová.

Za účelem schopnosti splácení úvěru nabízí Tatra banka finanční diagnostiku. „V rámci ní se udělá snímek finančního zdraví. Klienti si tak vědí lépe zvážit finanční možnosti včetně úvahy, zda si vzít úvěr, „tvrdí mluvčí této banky Boris Gandel.

Rozhodli jste se?
Předtím, než se obrátíte na konkrétní banku, udělejte si průzkum. Na internetu si můžete udělat vlastní model hypotéky a její přepočet. „Pak se promluvte s poradcem banky o možnostech,“ doplňuje Marta Česneková ze Slovenské spořitelny, lídra na trhu v poskytování úvěrů na bydlení. „Je dobré nastavit si splátky tak, aby vyhovovaly vašemu rozpočtu. Z praktického hlediska klienti oceňují, když je čas splácení v souladu s výplatním termínem. “

„Až 90 procent klientů má u nás nastavenou transparentní sazbu navázanou na Euribor. Sazba tedy pro klienta není žádným překvapením a vždy si umí vypočítat výši své úrokové sazby, „tvrdí Zuzana Ďuďáková, mluvčí UniCredit Bank Czech Republic. „Klienti naší banky si dlouhodobě vybírají fixaci úrokové sazby na delší období,“ potvrdil Juraj Štefanovič z ČSOB.

„Zajišťuje jim neměnnou výši splátky v následujících letech a díky ní se vyhnou očekávanému růstu úrokových sazeb v příštím období.“

„Hypoteční úvěr máme do 31. března s výhodnými úrokovými sazbami a se 100-procentní slevou z poplatku za zpracování žádosti,“ Banky lákají i na akce. uvádí B. Gandel.

Lhůta pro vyřízení
Je individuální. Zpravidla úvěr získáte za pár dní. V UniCredit Bank to trvá 48 hodin od předložení kompletní žádosti a podkladů pro vyhodnocení žádosti. V Dexia bance maximálně 1,5 týdne, standardně do 5 dnů.

Nejrychleji úvěr vyřídíte v ČSOB. Už do 24 hodin od předání všech potřebných dokumentů na pobočce banky a po předání podepsané žádosti o úvěr. Pokud splňujete podmínky, na druhý den můžete podepsat úvěrovou smlouvu.

Podle čeho vybírat
1. Všímejte si ukazatel celkové nákladovosti úvěru, tzv. RPSN, která zahrnuje kromě samotné úrokové sazby i veškeré další poplatky za úvěr. 2. Zajímejte se o lhůtu fixace, během níž se nebude na úvěru měnit úroková sazba. V období její ukončení je možné vyplatit část úvěru nebo celý bez poplatku.
3. Zjistěte si doplňkové služby jako pojištění úvěru vůči rizikům (ztráta zaměstnání, dlouhodobá PN …) a možnost požádat v daném případě o snížení či odklad splátek.
4. Zvažte částku jiných závazků, hodnotu kupované a zakládané nemovitosti, typ pracovního poměru, délku splatnosti úvěru, úvěrovou historii, rodinný status, počet dětí, případně podmínky pro poskytnutí státního příspěvku pro mladé.
* Zdroj: Partners Group SK, banky

Základní hypoteční pojmy
Úroková sazba – banka si ji určí na daný úvěr. Závisí na různých faktorech (bonity klienta, výše úvěru, délky fixace apod.)
Roční procentní sazba nákladů (RPSN) – zahrnuje kromě samotné úrokové sazby i veškeré další poplatky na úvěr, a tedy nejlépe odráží celkovou nákladovost úvěru.
Fixace – období, během kterého se klientovi nemění výše úroku, a tedy ani splátky.
Hodnota nemovitosti – hodnota stanovena soudním znalcem (financování je možné maximálně do hodnoty určené znalcem).
Výše úvěru – částka, kterou klient od banky požaduje, respektive bude čerpat a následně splácet.
Zástavní právo – banka má zástavní právo na zastavenou nemovitost a to jí umožňuje exekuci nemovitost v případě nesplácení úvěru (krytí rizika banky).
Vinkulace pojištění nemovitosti – nemovitost, na kterou si bere klient úvěr, musí být pojištěna. Vznikne-li na nemovitosti škoda, klient musí za pojistné plnění uvést nemovitost do původního stavu, aby se zachovala původní hodnota nemovitosti.
* Zdroj: Partners Group SK

Top 5 v úvěrech na bydlení
(Tržní podíl za rok 2010)
1. místo – Slovenská spořitelna (26,1%)
2. místo – VÚB (22,4%)
3. místo – První stavební spořitelna (16,1%)
4. místo – Tatra banka (13,3%)
5. místo – ČSOB (8,4%) * Zdroj: NBS

klasické úvěry
ČSOB
VARIO Hypotéka (účelový úvěr)
Výše úvěru od 4 500 €
Čas splácení – min. 3, max. 40 let
Poskytnutí úvěru – 0,75% (min. 150 €, max. 1 000 €) z částky úvěru
Vedení úvěrového účtu – 3,29 € (platí pro žádosti o úvěr podané od 1. 8. 2010)
Změna v úvěrové smlouvě – 66,39 €
Změna zabezpečení úvěru – 132,78 €
Upomínka / Výzva – 10 € / 35 €
Kombinovaná hypotéka (účelový úvěr)

Výše úvěru od 4 500 €
Čas splácení – min. 3, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – 0,75% (min. 150 €, max. 1 000 €) z částky úvěru
Vedení úvěrového účtu – 3,29 € (platí pro žádosti o úvěr podané od 1. 8. 2010)
Změna v úvěrové smlouvě – 66,39 €
Změna zabezpečení úvěru – 132,78 €
Upomínka / Výzva – 10 € / 35 €
OTP Banka Slovensko
OTPhypo úvěr (účelový úvěr)

Výše úvěru – min. 700 €, max. neomezená výše úvěru, až do 90% z hodnoty zakládané nemovitosti
Čas splácení – min. 1 měsíc, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – 0,75% z objemu úvěru, min. 200 €
Vedení úvěrového účtu – 3,30 €
Změna v úvěrové smlouvě – 33 €
Změna zabezpečení úvěru – 133 €
Upomínka / Výzva – 25 €
easyOTP úvěr (účelový úvěr)

Výše úvěru – min. 700 €, max. až do 45% z hodnoty zakládané nemovitosti
Čas splácení – min. 1 měsíc, max. 20 let
Poskytnutí úvěru – 0,75% z objemu úvěru, min. 200 €
Vedení úvěrového účtu – 3,30 €
Změna v úvěrové smlouvě – 33 €
Změna zabezpečení úvěru – 133 €
Upomínka / Výzva – 25 €
UniCredit Bank
Slovensko Hypoúver Invest (účelový úvěr)

Výše úvěru – min. 3 300 €, max. 270 000 €, možnost poskytnout úvěr i nad 70% z celk. hodn. zakládané nemovitosti v komb. se spec. spotřebním úvěrem
Čas splácení – min. 1 rok, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – 0,90% z částky, min. 166 €
Vedení úvěrového účtu – 2,99 €
Změna v úvěrové smlouvě – 166 €
Změna zabezpečení úvěru – 166 €
Upomínka / Výzva – 16,60 € / 53,11 €
Hypoúver Klasik (účelový úvěr)

Výše úvěru – min. 3 300 €, max. 70% z hodnoty zakládané nemovitosti; možnost poskytnout úvěr i nad 70% v kombinaci se speciálním spotřebním úvěrem
Čas splácení – min. 4, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – 0,90% z částky, min. 166 €
Vedení úvěrového účtu – 2,99 €
Změna v úvěrové smlouvě – 166 €
Změna zabezpečení úvěru – 166 €
Upomínka / Výzva – 16,60 € / 53,11 €
VÚB
Flexihypotéka (účelový úvěr)

Výše úvěru – min. 6 600 €, max. závisí od hodn. a typu nemovitých. poskyt. jako jistotu a schop. splácet
Čas splácení – min. 4, max. 30 let Poskytnutí úvěru – 0,75% z objemu úvěru, min. 200 €, max. 1 000 €
Vedení úvěrového účtu – 3,30 €
Změna v úvěrové smlouvě – 133 € (se schvalováním), 65 € (bez schvalování)
Změna zabezpečení úvěru – 133 € (se schvalováním), 65 € (bez schvalování)
Upomínka / Výzva – 10 € / 40 €
MBank
mHypotéka

Výše úvěru – 7 000 €, max. závisí na schopnosti splácet úvěr a od hodnoty zajištění úvěru
Čas splácení – min. 1 rok, max. 45 let
Poskytnutí úvěru – 0%
Vedení úvěrového účtu – neuvádí se
Změna v úvěrové smlouvě – 49,79 €
Změna zabezpečení úvěru – 99,58 €
Upomínka / Výzva – 23,24 €
slovenská spořitelna
Úvěr na bydlení (účelový úvěr)

Výše úvěru – min. 7 000 €, max. závisí na schopnosti splácet úvěr a od hodnoty zajištění úvěru
Čas splácení – min. 10, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – min. 199 €, max. 999 €
Vedení úvěrového účtu – 3,49 €
Změna v úvěrové smlouvě – 35 €
Změna zabezpečení úvěru – 165 €
Upomínka / Výzva – 25 €
Dexia banka Slovensko
Optim Hypoúver (účelový úvěr)

Výše úvěru – min. 3 400 €, max. je ohraničená 100% z tržní hodnoty nemovitosti, která bude předmětem zástavního práva a schopností splatit úvěr
Čas splácení – min. 4, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – 0,7% z objemu schváleného úvěru / z navýšené částky úvěru, min. 199,16 €
Vedení úvěrového účtu – 2,99 €
Změna v úvěrové smlouvě – 33,19 €
Změna zabezpečení úvěru – 132,78 €
Upomínka / Výzva – 9,96 € / 33,19 €
Volksbank Slovensko
Hypoteční úvěr (účelový úvěr)

Výše úvěru – min. 3 319,39 €
Čas splácení – min. 4, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – min. 165 €, max. 899 €
Vedení úvěrového účtu – 3,99 €
Změna v úvěrové smlouvě – 130 €
Změna zabezpečení úvěru – 130 €
Upomínka / Výzva – 20 €
Tatra banka
HypotékaTB (účelový úvěr)

Výše úvěru – min. 10 000 €, max. až do 100% hodnoty zastavené nemovitosti
Čas splácení – min. 4 roky, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – 0,80% z výše poskytnutého úvěru, min. 250 €, max. 950 €
Vedení úvěrového účtu – 3,50 €
Změna v úvěrové smlouvě – 110 €
Změna zabezpečení úvěru – 110 €
Upomínka / Výzva – 15 € / 30 €
Nabídka pro mladé
Volksbank Slovensko
Hypotéka pro mladé se státním příspěvkem

Výše úvěru – min. 3 319,39 €, max. do výše 70% z hodnoty zastavené nemovitosti
Čas splácení – min. 4, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – min. 165 €, max. 899 €
Vedení úvěrového účtu – 3,99 €
Změna v úvěrové smlouvě – 130 €
Změna zastavené nemovitosti – 130 €
Upomínka / Výzva – 20,00 €
VÚB
Flexihypotéka se státním příspěvkem pro mladé

Výše úvěru – min. 6 600 €
Čas splácení – min. závisí na hodnotě a typu nemovitosti poskytnuté jako jistotu a od schopnosti splácet, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – 0,75% z objemu úvěru, min. 200 €, max. 1 000 €
Vedení úvěrového účtu – 3,30 €
Změna v úvěrové smlouvě – 133 € (se schvalováním), 65 € (bez schvalování)
Změna zastavené nemovitosti – 133 € (se schvalováním), 65 € (bez schvalování)
Upomínka / Výzva – 10 € / 40 €
Dexia banka Slovensko
Optim Hypoúver pro mladé se státním příspěvkem

Výše úvěru – min. 3 400 €, max. je ohraničená 100% z tržní hodnoty nemovitosti, která bude předmětem zástavního práva a schopností splatit poskytnutý úvěr
Čas splácení – min. 4, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – 0,7% z objemu úvěru, min. 199,16 €
Vedení úvěrového účtu – 2,99 €
Změna v úvěrové smlouvě – 33,19 €
Změna zastavené nemovitosti – 132,78 €
Upomínka / Výzva – 9,96 €
UniCredit Bank Slovensko
Hypoúver pro mladé

Výše úvěru – min. 5 000 €, max. 49 790,88 €
Čas splácení – min. 4, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – 0,90% z poskytnutého úvěru, min. 166 €
Vedení úvěrového účtu – 2,99 €
Změna v úvěrové smlouvě – 166 €
Změna zastavené nemovitosti – 166 €
Upomínka / Výzva – 16,60 € / 53,11
slovenská spořitelna
Hypoteční úvěr pro mladé

Výše úvěru – min. 7 000 €, max. závisí na schopnosti splácet úvěr a od hodnoty zajištění úvěru
Čas splácení – min. 4, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – min. 199 €, max. 999 €
Vedení úvěrového účtu – 3,49 €
Změna v úvěrové smlouvě – 35 €
Změna zastavené nemovitosti – 165 €
Upomínka / Výzva – 25
Tatra banka
HypotékaTB se státním příspěvkem pro mladé

Výše úvěru – min. 10 000 €, max. 49 790,88 €
Čas splácení – min. 4, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – 0,80% z výše úvěru, min. 250 €, max. 950 €
Vedení úvěrového účtu – 3,50 €
Změna v úvěrové smlouvě – 110 €
Změna zastavené nemovitosti – 110 €
Upomínka / Výzva – 15 € / 30 €
OTP Banka Slovensko
Hypoteční úvěr pro mladé se státním příspěvkem

Výše úvěru – min. 3 500 €, max. do 90% z hodnoty zakládané nemovitosti, max. do výše 49 790,88 €
Čas splácení – min. 4, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – neuvádí se
Vedení úvěrového účtu – 3,30 €
Změna v úvěrové smlouvě – 33 €
Změnu zastavené nemovitosti – 133 €
Upomínka / Výzva – 25 €

Pokud spoříte na bydlení pravidelně alespoň dva roky od 10 do 1000 € měsíčně a z naspořených peněz nevybíráte, získáte:

hypotéku bez překážek v hodnotě 10-násobku naspořené částky až do výše 90% hodnoty nemovitosti
nejvýhodnější úrok nabízen bankou pro daný typ úvěru
navíc k hypotéce bez překážek získáte následující rok na spoření o 0,5% lepší úrok
Pokud budete pravidelně spořit 5 let a z naspořených peněz nebudete vybírat, v šestém roce získáte na spoření o 0,5% ročně více, což při aktuálních úrokových sazbách představuje dvojnásobné zhodnocení. Naspořenou částku můžete každý rok zvýšit o mimořádný vklad 10 000 €.

Při koupi nemovitosti je výhodnější mít něco naspořeno. Proč?

úvěry do 90% hodnoty mají nižší úroky
čím více naspoříte, tím méně budete splácet
naspořené peníze můžete použít i na mimořádnou splátku úvěru, čímž zkrátíte dobu splácení nebo snížíte splátky
Naspořené peníze se vám mohou hodit jako rezerva

když začnou růst úrokové sazby
když váš příjem klesne a nebude stačit na měsíční splátku
V čem je spoření na bydlení lépe?

je bez poplatku
pokud spoření zrušíte, nezaplatíte žádný poplatek, ani nepřijdete o úroky
stačí si spořit 2 roky a získáte hypotéku v hodnotě 10-násobku naspořené částky až do 90% hodnoty nemovitosti s nejvýhodnějším úrokem

Banka, která poskytuje hypoteční úvěry ve smyslu zákona musí mít udělenou od NBS hypoteční licenci. Hypoteční úvěr je dlouhodobý úvěr, jehož účelem je nabytí, výstavba či rekonstrukce nemovitosti. Podmínkou při jeho poskytnutí je rovněž zřízení zástavního práva k nemovitosti ve prospěch banky, díky čemuž má hypoteční úvěr nízké úročení. Hypoteční úvěr může být poskytnut až do výše 70% z hodnoty zastavené nemovitosti a při tomto druhu úvěru si klient může uplatnit nárok na státní podporu, pokud ji stát poskytuje. Může být poskytnut i na více než 70% z hodnoty zastavené nemovitosti. Počet těchto poskytnutých úvěrů je však omezený, a to jen 10% z objemu všech poskytnutých hypotečních úvěrů. Banky mohou nabízet i kombinovaný úvěr, a to hypoteční a spotřební úvěr. Tento úvěr může být poskytnut až nad 70% hodnoty zastavené nemovitosti. Úroková sazba tak hypotečního tak spotřebního úvěru je většinou stejná. Hypoteční úvěr nemůže být splacen dalším hypotečním úvěrem (jinou hypotékou však ano).

Co je hypoteční úvěr?
Hypoteční úvěr je úvěr, který se poskytuje na investice do nemovitostí, na jejich výstavbu nebo pořízení, a který je zajištěn zástavním právem k nemovitosti.

Investicí do nemovitostí se rozumí:

koupě tuzemské nemovitosti nebo její části
výstavba nebo změna dokončených staveb
údržba tuzemských nemovitostí
splacení dříve poskytnutého úvěru nebo půjčky použité na investici do nemovitosti
získání vlastnického podílu na nemovitosti (např .: vypořádání společného vlastnictví manželů, vypořádání dědictví atd.)
Poskytnout hypoteční úvěr na movité věci jako automobil, nábytek atd., Na investici do nemovitostí v zahraničí a na převod členského podílu na družstevní byt je možné prostřednictvím speciálního úvěru nebo tzv. Americké hypotéky, která je formou neúčelového úvěru, kde se ručí nemovitostí.

Objektem hypotečního úvěru může být např. :

rodinný dům
byt do osobního vlastnictví
rekreační objekt (pro individuální rekreaci)
bytový dům
provozní dům
stavební pozemek (za určitých podmínek)
ostatní podnikatelské objekty a jednoduché stavby
změny týkající se shora uvedených staveb.
Hypoteční úvěry mohou poskytovat banky na základě Zákona č.483 / 2001 Sb. o bankách podle § 67, kterým bylo k této činnosti vydané zvláštní povolení k vydávání hypotečních zástavních listů podle Zákona č. 530/1990 Sb. o dluhopisech.

HYPOÚVER PRO MLADÉ je hypoteční úvěr ve smyslu Zákona o bankách s nárokem na státní příspěvek pro mladé a příspěvek od banky do částky úvěru nejvíce 50.000 EUR. Státní příspěvek pro mladé a příspěvek od banky dostává dlužník prvních 5 let od zahájení úročení úvěru.

podmínky úvěru
Žadatel o úvěr

fyzická osoba ve věku od 18 let do 35 let věku ke dni podání žádosti o úvěr
měsíční příjem má max. ve výši 1,3 násobku průměrné měsíční hrubé mzdy zaměstnance v NH ČR za kalendářní čtvrtletí, které předchází dvěma čtvrtletím, kdy byla žádost o hypoteční úvěr podána. Aktuální výši průměrné hrubé mzdy v NH ČR naleznete na http://portal.statistics.sk/showdoc.do?docid=35593 (dále jen „hraniční příjem“)
pokud jsou mladými nepobírají HÚ manželé, jejich průměrný měsíční příjem spolu nesmí přesáhnout 2,6 násobek hraničního příjmu a pokud jsou mladými příjemci hypotečního úvěru více spoludlužníci, jejich průměrný měsíční příjem spolu nesmí přesáhnout součin počtu spoludlužníků a 1,3 násobku hraničního příjmu
výše úvěru

minimální výše úvěru 5.000 EUR
maximální výše úvěru 70% z hodnoty zakládané nemovitosti, resp. 50.000 EUR na jednu nemovitost určenou k bydlení bydlení (vyšší úvěr vám poskytneme v kombinaci s hypoúverom Invest)
Komplexní informace o možnosti financování Vám rádi poskytneme na každé pobočce UniCredit Bank.

měna úvěru

EUR
lhůta splatnosti

4 – 30 let
účel úvěru

nabytí tuzemské nemovitosti nebo její části
výstavba nebo změna dokončených staveb
údržba tuzemských nemovitostí
zajištění úvěru
Základní zajištění hypotečního úvěru:

zřízení zástavního práva k tuzemské nemovitosti (i financované nebo rozestavěné) ve prospěch banky
pojištění zastavené nemovitosti a vinkulace pojistného plnění ve prospěch banky, pojistné plnění by mělo být dohodnuto minimálně ve výši poskytnutého hypotečního úvěru (resp. ve výši tržní hodnoty nemovitosti) a minimálně po dobu trvání úvěrového vztahu.
Požadavky na nemovitost

nemovitost určená na celoroční bydlení (např. rodinný dům nebo byt)
vlastníkem nemovitosti může být i třetí osoba, která do úvěrového vztahu vstupuje jako zástavce
financované nemovitosti se musí nacházet na území ČR
na nemovitosti nesmí váznout zástavní právo nebo omezení převodu nemovitosti vůči třetím osobám nebo jiným finančním institucím (s výjimkou zástavního práva ve prospěch SFRB, stavební spořitelny a zástavního práva zřízeného k zajištění splnění pohledávek vyplývajících z převodu vlastnictví bytu nebo nebytového prostoru podle § 15 až 18b zákona č. 182/93 Sb ve znění pozdějších předpisů)
čerpání úvěru
Čerpání hypotečního úvěru může být realizováno jako:

jednorázové
postupné
Čerpání je možné převodem na běžný účet klienta v bance nebo převodem na jiný klientem určený účet.

forma splácení
Splácení úvěru probíhá fixně stanovenými pravidelnými měsíčními anuitními splátkami (splátka jistiny úvěru s úroky).

Výhody Hypoúveru pro mladé
bez poplatku za poradenství při zpracování úvěru
možnost snížení úrokové sazby o příspěvek státu a banky až ve výši 3%
transparentní úroková sazba
možnost zajištění úvěru i financovanou nebo rozestavěnou nemovitostí zapsanou v katastru nemovitostí

Nezmeškejte limitován úrok 1,89% p.a.
mou HYPOTÉKU získáte jednoduše:
právě teď požádejte o úvěr se zvýhodněnou sazbou
zafixujte si sazbu na celé tři roky
posílejte si na môjÚČETactive2 příjem ve výši minimálně 1,5 násobku anuitní měsíční splátky úvěru a zároveň ve výši minimálně 400 € měsíčně
zřiďte si mojePOISTENIEnehnuteľnosti.
Základní informace:
splatnost úvěru až do 30 let (s přihlédnutím k dosažení hranice důchodového věku)
minimální výše úvěru 3 500 €
maximální výše úvěru do 90% hodnoty zakládané nemovitosti
fixována úroková sazba na období 1, 3 a 5 let
účel úvěru: nabytí / výstavba nemovitosti, změna nebo údržba dokončené stavby
výhody:
i bez potvrzení o příjmu
bez poplatku za zpracování úvěru
nízké splátky
čerpání na návrh na vklad zástavního práva
pojištění nemovitosti přímo na pobočce Sberbank
pojištění schopnosti splácet úvěr (je možné pojistit najednou i dvou dlužníků)
vypracování znaleckého posudku bankou
mimořádné splátky úvěru ročně až ve výši 20% zůstatku úvěru bez poplatku
mimořádné splátky úvěru vždy k ukončení lhůty fixace bez poplatku
Hypoteční úvěr pro mladé:
stačí mít 18 – 35 let a příjem za předchozí kalendářní rok nižší než 1,3 násobek průměrného hrubého příjmu v národním hospodářství
minimální výše úvěru 3 500 €
maximální výše úvěru do 70% hodnoty zakládané nemovitosti
splatnost úvěru 4 – 30 let (s přihlédnutím k dosažení hranice důchodového věku)
fixována úroková sazba na období 1, 3 a 5 let
zvýhodněný úrok díky státnímu příspěvku pro mladé ve výši 2% a příspěvku banky v podobě dalšího 1% až do výše 50 000 €, a to na prvních 5 let
účel úvěru: nabytí / výstavba nemovitosti, změna nebo údržba dokončené stavby