Hypoteční úvěry bez dokládání a prokazování příjmů jsou poměrně populární, protože jejich vybavení je pohodlné a rychlé pro klienta, nicméně tento typ hypoték v posledním období banky postupně přestávají nabízet. Za jistých okolností se hypoúver ale stále dá i bez dokládání získat.
Bankovní hypotéky nabízely donedávna možnost namísto doložení příjmu podepsat čestné prohlášení o schopnosti splácet úvěr a o tom, že klient má dostatečný pravidelný příjem, abys věděl svůj finanční závazek plnit. Na základě změn na finančním trhu v roce 2015 ale banky již vyžadují jiné formy prokázání této schopnosti, například dostatečné obraty na bankovním účtu nebo přímo předložení potvrzení o výši příjmu. Jsou však i určité výjimky pro toto dokladování.
Pokud budete vyřizovat hypotéku v bance, kde Vám příjem pravidelně chodí, nemusíte toto potvrzení vždy doložit, protože banka si umí podle obratů a příjmu na účtu zjistit výšku měsíčního příjmu klienta a zhodnotit tak jeho bonitu. Druhou možností jsou nebankovní hypotéky bez dokládání příjmu, které nabízí několik nebankoviek u nás a za jistých okolností ani jim klient nemusí předkládat například potvrzení od zaměstnavatele. To neplatí ale pro podnikatele a živnostníky, ti musí totiž doložit potvrzení z daňového úřadu.
Jaké typy hypoték se dají získat?
účelový hypoúver
Při účelové hypotéce je třeba dokladovat účel použití finančních prostředků z úvěru, například kupní smlouvou, fakturami za stavbu, bloky nebo jiným způsobem podle toho, jaké podmínky banka konkrétní umožňuje. Některé banky umožňují část peněz použít i bez dokládání účelu, ale jde o výjimku. Tyto hypotéky se dají splácet nejčastěji do 30 let, profinancovat se dá i do 100% nemovitosti a jsou využitelné na koupi, stavbu tak velkou rekonstrukci nemovitosti, samozřejmě třeba jako jistotu založit nemovitost.
Americká hypotéka
Americká hypotéka je vlastně bezúčelová hypotéka, přičemž jde o úvěr podobně jako při běžné hypotéce zajištěn založením nemovitosti. Několik banky mají v nabídce i tento typ hypotečního úvěru, který je parametry podobný účelové hypotéce, nicméně obvykle splatnost je jen do 20 let a obvykle je i horní limit na úvěr nižší a to jen do 70 až 80% hodnoty zastavené nemovitosti. Výhodou však je, že není třeba vůbec dokladovat bance, jak jste peníze použili a můžete je tak utratit na cokoliv a bez omezení.
refinancování hypotéky
Některé banky mají ve svém portfoliu hypoúverov i speciální refinanční hypotéky, které slouží na splacení starého hypoúveru a jeho profinancování novým. Smyslem je získat buď lepší úrok nebo menší splátku, čili získat finančně výhodnější podmínky pro klienta. Tyto hypotéky mají ve více případů i jiné nefinanční výhody, jako například možnost splácení až na 40 let, případně se dají získat i zcela bez ověřování příjmu, například pokud si půjčujete pouze do 50% hodnoty zastavené nemovitosti.
Nebankovní hypoteční úvěr
Kromě bankovních institucí nabízejí hypoteční úvěry nebo dlouhodobé úvěry se založením nemovitosti i několik nebankovní společnosti. Parametricky se jedná o úvěry podobné hypotečním, avšak obvykle bývají méně výhodné, zejména co se týká úročení a celkového proplacení hypotéky. Ne všechny tyto úvěry jsou zároveň i bez dokládání příjmu, případně pokud jsou, tak bývá úrok ještě vyšší. Pro mnoho zájemců je to ale jediná šance, zvláště pokud jejich banky odmítnou. Většinou jde o dlouhodobé úvěry se splatností nad 10 let a s možností získat do 50 až 80% hodnoty zastavené nemovitosti.